Nombreux sont les couples qui rêvent d’acheter leur résidence principale ensemble. Cependant, que faire lorsque l’un des deux partenaires ne peut pas emprunter ? Est-il possible d’acheter en commun tout en n’étant qu’un seul emprunteur ? La réponse est oui ! Dans cet article, nous vous proposons de découvrir cette solution méconnue mais avantageuse, et les différentes étapes pour la mettre en place.
Pourquoi acheter à deux avec un seul emprunteur ?
Dans certaines situations, il peut être difficile pour l’un des conjoints d’emprunter auprès d’une banque. Cela peut être dû à un endettement trop important, un emploi précaire, un historique de crédit peu favorable ou encore des revenus insuffisants. Ainsi, afin de ne pas pénaliser le couple dans son projet immobilier, il est possible de recourir à une solution alternative : acheter à deux avec un seul emprunteur.
Cette option permet au partenaire qui remplit les conditions requises d’obtenir un prêt immobilier au nom du couple, sans que l’autre conjoint ne soit co-emprunteur. Il s’agit donc d’une solution intéressante pour les couples dont l’un des partenaires présente des difficultés financières ou professionnelles, mais qui souhaitent tout de même concrétiser leur projet immobilier commun.
Les différentes étapes pour acheter à deux avec un seul emprunteur
1. Choisir le mode d’acquisition
La première étape consiste à déterminer le mode d’acquisition de la propriété. Il existe principalement deux options : l’achat en indivision et la création d’une société civile immobilière (SCI).
L’achat en indivision permet aux deux partenaires de détenir une part du bien, proportionnelle à leur apport respectif. Ainsi, même si un seul emprunteur est présent sur le prêt immobilier, les deux conjoints seront co-propriétaires du logement. En cas de séparation ou de décès, chaque partenaire pourra récupérer sa part respective ou la transmettre à ses héritiers.
La création d’une SCI constitue une alternative intéressante pour les couples souhaitant gérer un patrimoine immobilier en commun. La SCI est une société dont l’objet est exclusivement immobilier et qui permet de bénéficier d’une gestion plus souple des biens. Les parts de la SCI peuvent être réparties entre les associés selon leur apport respectif, sans que cela n’affecte leur statut d’emprunteur.
2. Solliciter un prêt immobilier au nom du couple
Une fois le mode d’acquisition choisi, il convient de solliciter un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un établissement financier. Dans ce cas, il est important de préciser que seul l’un des partenaires sera emprunteur, mais que le bien sera acquis en commun.
La banque prendra en compte les revenus et la situation financière du partenaire emprunteur pour déterminer le montant du prêt accordé. Il est donc essentiel de bien préparer son dossier et de mettre en avant ses atouts afin d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles.
3. Rédiger un acte notarié
Lors de l’achat du bien immobilier, il est indispensable de rédiger un acte notarié mentionnant les conditions d’acquisition, ainsi que la répartition des parts entre les deux partenaires. Cet acte permettra de protéger les intérêts de chaque conjoint en cas de séparation ou de décès.
Il est également possible d’inclure dans l’acte des clauses spécifiques, telles que l’attribution préférentielle du bien à l’un des partenaires en cas de séparation, ou encore la faculté pour chacun des conjoints de racheter la part de l’autre en cas de besoin.
Les avantages et inconvénients de cette solution
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente plusieurs avantages :
- Permettre au couple d’accéder à la propriété malgré une situation financière difficile pour l’un des partenaires ;
- Favoriser une répartition équitable des parts entre les deux conjoints, selon leurs apports respectifs ;
- Bénéficier d’une protection juridique en cas de séparation ou décès.
Cependant, cette solution comporte également quelques inconvénients :
- Une capacité d’emprunt plus limitée, puisque seul l’un des partenaires est pris en compte par la banque ;
- Une responsabilité financière plus importante pour le partenaire emprunteur, qui devra assumer seul le remboursement du prêt en cas de difficultés.
Ainsi, acheter à deux avec un seul emprunteur peut être une solution intéressante pour les couples dont l’un des partenaires présente des difficultés financières ou professionnelles. Toutefois, il est essentiel de bien réfléchir aux implications de cette démarche et de se faire accompagner par un professionnel du secteur immobilier et juridique pour sécuriser son projet.