Le marché immobilier étant en constante évolution, nombreux sont ceux qui souhaitent acheter un nouveau bien avant de vendre leur actuelle résidence. Cependant, cette opération semble souvent compliquée et risquée, notamment à cause du prêt relais. Alors, comment acheter avant de vendre sans passer par un prêt relais ? Est-ce vraiment possible, et quelles sont les solutions alternatives ? Cet article vous apporte des éléments de réponse.
Qu’est-ce que le prêt relais et pourquoi l’éviter ?
Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme accordé par une banque pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente du bien actuel. Il permet donc d’anticiper le financement du nouvel achat en attendant la vente du logement précédent. Le montant accordé correspond généralement à une partie (60% à 80%) de la valeur estimée du bien à vendre.
Cependant, le prêt relais présente plusieurs inconvénients :
- Son coût : les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts immobiliers classiques.
- Sa durée limitée : généralement comprise entre 12 et 24 mois, elle peut mettre la pression sur le vendeur pour trouver rapidement un acquéreur.
- Le risque de ne pas vendre dans les temps : si le bien n’est pas vendu avant la fin du prêt relais, l’emprunteur devra rembourser la totalité du montant emprunté, ce qui peut entraîner des difficultés financières.
Les solutions alternatives au prêt relais
Heureusement, il existe d’autres options pour acheter avant de vendre sans prêt relais. Voici quelques-unes des solutions les plus courantes :
La vente à réméré
La vente à réméré est un contrat de vente avec option de rachat. Le propriétaire vend son bien à un investisseur, qui lui accorde un délai (généralement entre 6 mois et 5 ans) pour racheter son bien à un prix fixé à l’avance. Durant cette période, le vendeur reste dans son logement en versant une indemnité d’occupation.
Cette solution présente plusieurs avantages :
- Elle permet de disposer rapidement des fonds nécessaires pour financer l’achat du nouveau bien.
- Le vendeur garde la possibilité de racheter son bien à un prix fixé dès le départ.
- Le risque financier est limité, puisque le vendeur ne contracte pas de dette supplémentaire.
Le prêt in fine
Le prêt in fine est un crédit immobilier dont le remboursement du capital est différé jusqu’à la fin du contrat. Seuls les intérêts sont payés pendant la durée du prêt. Ce type de financement est intéressant pour les personnes qui attendent une rentrée d’argent importante, comme la vente d’un bien immobilier.
Les avantages du prêt in fine sont :
- Des mensualités plus faibles pendant la durée du prêt, puisque seuls les intérêts sont payés.
- Une fiscalité avantageuse en cas de location du nouveau bien.
La location avec option d’achat
La location avec option d’achat, également appelée leasing immobilier, consiste à louer un bien pendant une période déterminée, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Le montant à payer pour acquérir le bien est fixé dès le départ, et une partie des loyers versés peut être déduit du prix de vente.
Cette solution offre plusieurs avantages :
- Elle permet de tester le nouveau logement avant de l’acheter définitivement.
- Elle donne le temps au locataire de vendre son précédent logement sans pression.
Pourquoi faire appel à un professionnel ?
Afin de choisir la solution la plus adaptée à votre situation, il est vivement recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert immobilier. Ce professionnel sera en mesure de vous orienter vers la meilleure option en fonction de vos besoins et contraintes financières. De plus, il pourra vous aider dans les démarches administratives et juridiques liées à l’opération.